Acheter un logement, une réalité grâce aux taux ?

Au fil des mois, les taux immobiliers n’ont cessé de surprendre jusqu’à atteindre un niveau historiquement bas. Acheter un logement dans ce contexte deviendrait une réalité ? En novembre 2018, le taux hors assurance selon l’Observatoire du Crédit Logement/CSA était de 1,44 %. Hypothétiquement, avec un taux autour de 4,5 % pour une mensualité de 1 000 euros, l’emprunteur pourrait obtenir moins de 150 000 euros. Toutefois, avec un taux réduit par 2 points, le montant obtenu pourrait se rapprocher des 200 000 euros. Cela pourrait encourager de nouvelles acquisitions malgré l’inflation de certaines villes.

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Profiter des taux encore faibles pour emprunter
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Consommation, quels projets les Français comptent financer en 2019 ?

Quels sont les objectifs des Français en 2019 et qu’en sera-t-il de la consommation des prêts ? Une étude conduite par le cabinet CSA Research pour un professionnel du financement permet d’en apprendre un peu plus. Parmi les projets, il y a des envies d’améliorer ou de rénover la maison, l’achat d’un véhicule ou encore faire un voyage.

44 % des personnes interrogées pensent pouvoir réaliser leurs projets en 2019. Parmi eux, 15 % pensent souscrire une aide financière telle qu’un crédit affecté pour venir soutenir leur trésorerie. C’est le cas de 28 % d’entre eux. 39 % y songeraient pour accélérer le processus et concrétiser leur projet rapidement. Et si 25 % se tournent vers un prêt par manque d’épargne, 40 % pourraient le faire pour ne pas y toucher justement.

la maison au coeur des projets
Les projets à concrétiser en 2019

Ainsi, le projet qui revient le plus, c’est l’amélioration et la rénovation de la maison. 23 % envisagent un changement de déco pour un montant de 1624 euros, 20 % se disent prêts à entamer des travaux pour un budget moyen de 7118 euros. Sans oublier le remplacement de meubles (1299 euros), l’achat d’équipements high-tech (950 euros) ou d’électroménager pour une somme de 1 366 euros.

D’autres consommateurs envisagent de partir en voyage, soit 28 % des sondés pour une enveloppe de 2234 euros. Le déménagement est cité pour 12 % d’entre eux et enfin l’achat d’une voiture neuve ou d’occasion.

Immobilier, lorsque le taux d’usure exclut les consommateurs

Le taux d’usure communiqué par la Banque de France reste favorable à l’achat immobilier et demeure très faible. Cette situation peut conduire certains consommateurs à une exclusion lorsque le TAEG (Taux Annuel Effectif Global) finit par excéder le taux d’usure. Quelques cas ont été notés auprès des professionnels. Une des solutions envisagées a été de réduire les frais de dossiers afin que le taux global passe sous la barre exigée par la Banque de France pour la période de remboursement concernée.

le taux dusure
Certains consommateurs excluent par le taux d’usure

Le financement automobile en novembre 2018

L’Association française des sociétés financières a publié les derniers chiffres autour du financement automobile durant le mois de novembre 2018. Si le secteur demeure dynamique avec 184 millions d’euros accordés pour l’acquisition de voitures neuves, le marché est largement dominé par la solution de location avec option d’achat.

La production annuelle des prêts à la consommation ont progressé de 2 % en novembre 2018 après un mois d’octobre plus qu’encourageant (+9,2 %). Bien que le secteur ait ralentit, les financements automobiles eux, continuaient de progresser. Par rapport à novembre 2017, l’encours global a été de 824 millions d’euros, soit 5 % de plus pour les voitures neuves. En ce qui concerne, les véhicules d’occasion, la progression était de 10,6 % pour un total de 358 millions d’euros.

financement automobile
La production des financements automobiles en novembre 2018

Plus précisément, les opérations de financements affectés à l’acquisition d’une voiture neuve ont engendré 184 millions d’euros d’encours et les voitures d’occasion 319 millions d’euros d’encours. Le nombre de transactions pour ce type de véhicules a bondi de 8,7 % par rapport au mois de novembre de l’année dernière.

La location avec option d’achat (LOA) d’une quatre roues neuve a permis de réaliser un bon de 8,3 %, soit 640 millions d’euros d’encours. Bien que les véhicules d’occasion achetés avec LOA n’ont engendré que 39 millions d’euros d’encours, la progression affichait toutefois 30,2 %.

Bon plan voyage, saisir la bonne occasion

Il arrive que certains projets soient totalement imprévus. Alors, comment profiter d’un bon plan voyage lorsqu’il frappe à la porte ? Pour saisir la bonne occasion, dans l’absolu, il faut avoir une épargne. Toutefois, de multiples solutions financières peuvent soutenir ce type d’imprévus. Qu’il s’agisse de quelques centaines d’euros ou de plus de mille euros, il est possible de recourir à l’une des formules du crédit à la consommation. Pour les voyages, il y a le prêt personnel, disponible sans justificatif, l’emprunt affecté aux déplacements ou encore le crédit renouvelable. Les deux premières possibilités donnent accès à un montant plafonné à 75 000 euros avec un TAEG (Taux Annuel Effectif Global) calculé selon le taux d’usure.

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Saisir un bon plan voyage durant la saison morte

Budget travaux, ce qui change en 2019

Le budget travaux évolue positivement en 2019. Hormis la création de nouveaux dispositifs par le gouvernement et Action Logement, les propriétaires pourront prétendre à un Chèque Énergie plus important (+ 50 euros). Sans oublier l’élargissement des conditions d’octroi de l’éco-prêt à taux zéro aux locataires et bailleurs ainsi que la réintégration de l’installation du double vitrage ou des frais liés au remplacement de chaudière au fioul dans le projet crédit d’impôt pour la transition énergétique. Les économies énergétiques sont plus que jamais au cœur des préoccupations.

renovation de la maison
Rénover et faire des économies d’énergie avec les dispositifs publics

Prêt immobilier, ne pas oublier les frais de notaire

En se tournant vers un organisme spécialisé pour financer l’achat d’un bien via un prêt immobilier à 110 %, il faut savoir que certains frais annexes viendront s’ajouter au capital souscrit. Hormis les frais de dossier, ceux d’assurance, il y a aussi les frais de notaires. Le plus souvent pour un logement ancien, il s’agit de 7 à 8 % du prix de vente du bien choisi, mais cela peut varier. Pour un bien dans le neuf, il s’agira de 3 à 4 % du prix de vente.

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Les frais de notaire obligatoires pour acquérir un bien