Prêt immobilier, les raisons de ne pas renégocier

Renégocier un prêt immobilier permet non seulement de profiter des services bancaires d’un nouvel organisme, mais aussi de revoir la mensualité à la baisse. Les avantages du dispositif financier sont certes nombreux, mais il existe toutefois des cas où la renégociation ne peut s’appliquer ou desservirait l’emprunteur. Renégocier lorsque le bien immobilier sera bientôt mis en vente ne vaut pas la peine, car les frais seront obligatoires. De plus, il faut un montant dû d’au moins 70 000 euros pour procéder à une renégociation.

le credit immobilier
Renégocier son crédit, pas toujours un atout
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Crédit à la consommation, des propositions à 1 %

Les organismes spécialisés en crédit à la consommation ainsi que les institutions bancaires ont réalisé de bonnes performances. Selon l’Association française des sociétés financières, la demande de prêt a augmenté de 5 % sur les douze derniers mois. Sur une seule année glissante, ce sont 42 milliards d’euros  qui ont été souscrits. D’ailleurs, les offres ne faiblissent pas et tentent d’attirer de nouveaux consommateurs grâce à des propositions de taux à 1 %, voire moins, durant les premiers mois de remboursement. L’occasion de réaliser divers projets tels que l’achat de voiture, le financement d’un voyage ou d’un mariage ainsi que la concrétisation de rénovations.

credit conso et les taux
Les taux de crédit conso attirent

Éco-prêt à taux zéro, une aide pour le collectif aussi

Financer des travaux de rénovation énergétiques, ce n’est pas toujours évident en raison du nombre d’améliorations possibles. Toutefois, des aides telles que l’éco-prêt à taux zéro encouragent et soutiennent ces travaux. Ici, l’aide financière ne s’adresse pas seulement aux propriétaires, mais aussi aux copropriétaires. Elle peut donc être collective.

L’éco-prêt à taux zéro est un soutien visant la réalisation de deux ou plusieurs travaux pour l’amélioration de la performance du logement. Les demandeurs  peuvent avoir accès à un budget de 30 000 euros maximum. Cette somme est la même pour ce qui est des collectivités (syndic d’une copropriété pour le compte de copropriétaires). Toutefois, les propriétaires peuvent souscrire le dispositif individuellement pour apporter un complément.

les travaux en
Rénover le logement en copropriété

L’aide sera simplifiée en 2019 et pour en profiter, il doit s’agir d’un usage d’habitation à hauteur de 75 % minimum des quotes-parts. Le bâtiment en question doit avoir été construit avant le 1e janvier 1990. L’éco-prêt à taux zéro peut être utilisé pour plusieurs travaux concernant l’isolation ou le système de chauffage qui doivent impérativement être conduits par des professionnels reconnus garant de l’environnement.

Les chantiers peuvent concerner des parties communes ou privées du logement. Toutefois, ce crédit peut être souscrit avec une assurance-emprunteur ou nécessiter d’autres garanties.

Écarts de taux d’emprunt immobilier entre les dossiers

En novembre, un courtier spécialiste des prêts immo a analysé les dossiers de son réseau d’agences. Il en est ressorti quelques écarts de taux d’emprunt immobilier entre les dossiers. Dans l’ensemble toutefois, les seuils proposés et négociés demeurent inférieurs ou égaux à 1 % pour une durée de remboursement d’une vingtaine d’années.

Dans le détail, les offres de crédits avec des taux faibles sont toujours disponibles. La moyenne de 1,43 % hors assurance a d’ailleurs été maintenue et communiquée par l’Observatoire du Crédit Logement/CSA pour le mois d’octobre 2018. Si certaines agences ne sont pas loin d’atteindre leurs objectifs et rehaussent leurs taux de 0,2 point, l’écart entre certains dossiers d’emprunts est significatif.

les taux plus faibles pour les meilleurs dossiers
Les dossiers d’emprunt et leur taux

Les meilleurs profils ont ainsi pu souscrire des prêts à moins de 1 % (0,85 %) pour une durée de remboursement de 20 ans. Toutefois, il n’est pas nécessaire d’avoir toujours de forts revenus, il est possible de faire jouer la carte de l’apport personnel ou encore de l’allongement de la période d’emprunt. Des réductions importantes de l’ordre de 0,5 % ont parfois pu être observées.

Les primo-accédants ne sont pas les seuls à négocier et profiter des taux d’emprunts. Le secteur de l’immobilier  locatif attire une nouvelle gamme d’acheteurs, sans apport personnel.

Financer l’achat d’un bien immobilier avec un apport personnel

Avoir un apport personnel pour financer l’achat d’un bien immobilier est conseillé. Loin d’être une obligation, il s’agit d’une mesure préventive qui sert à l’emprunteur. Elle permet de démontrer à l’organisme prêteur sa capacité d’épargne et son engagement vis-à-vis du potentiel crédit immobilier. Agissant comme une garantie de bonne volonté, elle n’est toutefois pas plafonnée.

Faire un achat immobilier avec l’aide d’un prêt engage le demandeur pour de longues périodes de remboursement. Plusieurs mesures sont mises en place afin de le protéger. Toutefois, le prêteur a aussi besoin d’une certaine preuve du potentiel financier. C’est l’apport personnel. Selon le dossier de l’emprunteur, il peut parfois s’avérer utile d’avoir 10 % du coût d’achat du bien immobilier, voire 20 ou 30 %.

le but de lapport personnel pour emprunter
Le montant pour un apport personnel

Cela joue en faveur de l’emprunteur, qui peut alors tenter d’obtenir les meilleures conditions d’emprunt auprès de l’institution financière. Avoir un bon dossier financier, c’est faciliter la souscription du prêt. L’apport personnel est d’autant plus requis lorsqu’il s’agit de dossiers d’emprunteurs en situation d’emploi à durée déterminée.

D’ailleurs, avoir un apport permet de diminuer le montant à souscrire. Et plus, le demandeur bénéficie d’une capacité de remboursement, moins les taux seront élevés, ce qui conduit à une mensualité convenable et confortable.

 

Crédit immobilier, que devient l’assurance en cas de rachat ?

Faire un rachat de crédit immobilier, c’est se tourner vers un organisme financier afin de négocier et obtenir de nouvelles conditions liées à l’emprunt. Cela concerne également l’assurance emprunteur. Si l’assurance a été souscrite auprès du prêteur lors de la souscription, l’assurance sera également résiliée. Toutefois, s’il s’agit d’un organisme tiers, il sera possible de résilier le contrat. D’ailleurs, le changement d’assurance peut se faire à chaque anniversaire du contrat. Comparer les propositions afin d’opter pour une mensualité moins élevée.

rachat de credit
Changer d’assurance lors du rachat

Renégocier un crédit immobilier pour profiter des taux

Avant de tenter de renégocier un crédit immobilier, il est important de comparer les offres. Il faut notamment qu’il y ait une différence de 1 point entre le taux initial et celui attendu. Faire jouer la concurrence afin d’obtenir des taux encore plus avantageux n’est pas interdit, au contraire ! Avant de valider quoi que ce soit, il est important de faire une estimation de potentielles économies qui seront faites une fois la négociation terminée. C’est durant le premier tiers de la période de remboursement que la renégociation est la plus propice.

renegocier son credit immo
Faire baisser la mensualité en renégociant