Frais bancaires, quelques astuces pour les réduire

Selon les banques, les frais bancaires peuvent finir par peser lourd dans le budget. D’ailleurs, selon l’association nationale de défense des consommateurs et usagers (CLCV), certains clients peuvent payer jusqu’à 2,6 fois plus cher leurs services annuels. Comparer les frais bancaires demeure donc plus que jamais d’actualité. L’organisme a aussi permis de noter qu’il n’est pas toujours plus avantageux d’utiliser un package de prestations – censé réduire les frais. L’étude du CLCV a été réalisée auprès de 127 banques sur les tarifs applicables au premier février 2020.

choisir son preteur
Comparer les frais bancaires avant d’opter pour un organisme

Regroupement de prêts, pourquoi y recourir ?

Quels sont les atouts du regroupement de prêts ? Cela permet de redéfinir les modèles de remboursements de différents emprunts comprenant à la fois le taux, la durée de contrat ou encore la mensualité. C’est d’ailleurs l’une des premières raisons d’opter pour un regroupement ; profiter d’une unique échéance pour plusieurs prêts souscrits à des moments différents. Tout en tenant compte de la capacité de financement du demandeur, le prêteur est en mesure de lui proposer une formule qui allègera son budget et lui permettra de gagner du reste à vivre.

regroupement demprunt
Les raisons de souscrire un regroupement d’emprunts

Mobilité bancaire, tout ce que ce service implique

Pour souscrire un crédit auprès d’un concurrent ou pour changer de banque lors d’un déménagement, avoir recours à la mobilité bancaire concerne tous les types de consommateurs. Il s’agit d’une possibilité qui peut prendre effet à tout moment sous l’impulsion du client. Comment faire pour que les procédures se passent au mieux ?

Changer de banque n’est pas interdit. Il faut toutefois tenir compte de certaines conditions et prédispositions telles que convenues au préalable avec l’établissement, notamment durant la souscription d’un crédit. La mobilité bancaire demeure toutefois un service pour tous les types de demandeurs. Ces derniers sont d’ailleurs tenus au courant par le biais d’une brochure d’information contenant :

Les délais et les étapes

Les informations à fournir

Le rôle de chaque établissement financier durant la transaction

Les possibles réclamations

Les recours en cas de désaccord

mbilite bancaire
Le droit à la mobilité bancaire, même après la souscription d’un crédit

Pour lancer la procédure, le consommateur doit soumettre un accord écrit mentionnant l’annulation des virements, la demande de clôture du compte et la date à laquelle les fonds doivent être transférés. Une fois l’accord transmis, les établissements ont 22 jours ouvrés pour opérer la mobilité bancaire.

Il existe d’ailleurs un service d’aide à la mobilité bancaire qui simplifie le changement d’établissement financier. Les banques effectuent ainsi les démarches et cela concerne uniquement les opérations de paiements.

 

Crédit aux seniors, un financement pour mieux adapter le logement

Il n’y a pas d’âge limite pour souscrire un financement. D’ailleurs, le crédit aux seniors peut être souscrit à la retraite et permettre aux emprunteurs d’améliorer et d’aménager la maison. Cela peut prendre la forme d’un emprunt affecté aux travaux ou d’un prêt personnel. L’un comme l’autre propose un taux de remboursement fixe qui aide à anticiper les échéances. Celles-ci seront connues à l’avance et contribuent à la fiabilité du système d’emprunt vis-à-vis des clients. Les demandeurs doivent toutefois souscrire un montant dont ils pourront assurer le remboursement échelonné bien que ce dernier puisse être étalé jusqu’à 10, voire 15 ans.

barre-d-appui-wc-salle-de-bain
Aménager le logement en fonction des besoins

Croissance du crédit consommation, retour sur la hausse

En 2019, les Français ont eu recours aux formules de financement. La croissance du crédit consommation en témoigne trimestre après trimestre. Selon les chiffres publiés par la Banque de France, la progression au cours du premier trimestre était de 5,1 %. Entre avril et juin, elle était de 5,7 %. Enfin, au troisième trimestre, il semblerait que le recours au crédit ait bondi avec une hausse de 6,7 %. L’encours global enregistré était supérieur à 187 milliards d’euros. Parmi les solutions les plus recherchées ; le crédit auto !

credit
Progression du crédit consommation en 2019

 

Prêt immobilier, quelles sont les étapes pour y souscrire ?

Devenir propriétaire est une étape importante. Toutefois, celle-ci n’est possible qu’en ayant le budget requis. Hormis épargner, il est possible de souscrire un prêt immobilier. Il permet au demandeur d’obtenir le montant dont il a besoin pour compléter son budget et acheter un logement. Il y a cependant quelques étapes à suivre avant de devenir acquéreur…

Pour obtenir un prêt immobilier et acheter un bien, il faut commencer par évaluer sa capacité d’emprunt. Évidemment, il faudra garder en tête ce montant en effectuant les recherches du logement. Il s’agit en effet d’une capacité qui ne pourra être excédée, car elle devra correspondre à la fois aux revenus du demandeur tout en respectant le taux d’usure appliqué par la Banque de France.

credit immobilier
Les étapes pour souscrire un crédit et devenir propriétaire

Pour trouver la meilleure formule, il est conseillé de comparer ou de se tourner vers un professionnel des taux. Il saura alors mettre en avant les atouts du demandeur afin que ce dernier puisse obtenir un crédit avantageux. Une fois que le bien immobilier a été trouvé, il est possible d’aller de l’avant avec le compromis de vente. Lorsque le contrat est signé, le futur propriétaire a entre 30 et 60 jours pour se tourner vers son prêteur et valider sa demande d’emprunt.

Lorsque l’emprunteur reçoit une offre de crédit, il peut encore l’annuler durant le temps de réflexion auquel il a droit. Il ne restera plus qu’à signer les documents chez le notaire et honorer les mensualités.

Crédit rapide et personnel, comment y souscrire ?

Souscrire un crédit rapide et personnel est une solution qui permet de réaliser divers projets. Le prêt personnel est l’un des plus flexibles, car il est accessible sans raison justificative. C’est d’ailleurs cette particularité qui lui permet de s’adapter au mieux aux besoins et demandes des consommateurs, qu’ils soient planifiés à l’avance ou urgents. Le financement, selon le modèle proposé par les établissements ainsi que le montant, peut être obtenu dans des délais plutôt courts. L’emprunteur peut ainsi y recourir en cas d’imprévus comme une panne de voiture, le remplacement d’appareils électroménagers ou pour réparer une fuite d’eau.

credit
Un prêt personnel facile d’accès