Rembourser son crédit, que faire en cas de difficultés ?

Souscrire un prêt engage le consommateur. Parfois, les durées de remboursements s’allongent afin de permettre de conserver un maximum de pouvoir d’achat. Que faire lorsque rembourser son crédit devient source de difficultés financières ? Quels sont les options qui s’offrent à l’emprunteur ?

Le crédit est un engagement financier à ne pas négliger, car les circonstances peuvent entacher le profil du consommateur. Lorsque les mensualités ne peuvent être honorées, l’emprunteur a plusieurs options. La première est d’en parler avec son prêteur. Il est important de l’informer des urgences ou contraintes rencontrées afin d’utiliser le report d’échéance. Cette permission permet au consommateur de ne pas régler de mensualité et donc de récupérer cette somme pour faire face aux imprévus.

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Que faire en cas d’incapacité à rembourser son prêt ?

Il faut cependant chercher la cause. SI cela provient d’une gestion rendue complexe en raison de plusieurs souscriptions simultanées d’emprunts, l’option serait de regrouper les crédits en tentant une renégociation. Le consommateur parvient ainsi à réduire la mensualité et à retrouver une stabilité. Pour recourir à cette solution, la meilleure option est de se tourner vers un concurrent afin de profiter de ses taux.

Enfin, selon la situation, l’emprunteur peut se tourner vers son assurance emprunteur. Cette dernière permet de couvrir certains évènements comme la perte d’emploi ou l’invalidité.

Améliorer la performance du logement, comment financer les travaux ?

Pour parvenir à réaliser des économies énergétiques, il faut améliorer la performance du logement. Comment financer les travaux de rénovation ? Donner un coup de neuf à l’habitat peut se faire avec l’appui d’un soutien financier. Il existe en effet des formules affectées du crédit consommation qui s’adaptent au besoin des propriétaires en matière de travaux. Avant de se lancer, il est d’ailleurs important d’effectuer un diagnostic de performance afin de cibler les zones de déperdition. Cependant, pour réussir sa transition énergétique, il faut opter pour des appareils de chauffage écologiques et économiques. Le financement peut ainsi aider à remplacer la chaudière ou à faire installer des équipements de production d’énergie pour un montant n’excédant pas 75 000 euros.

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Un prêt pourrait permettre d’améliorer la performance énergétique du logement

Le crédit aux seniors, les conseils pour souscrire

Les emprunteurs âgés de plus 60 ans représentent une part d’activité pour les organismes financiers. Le crédit aux seniors n’est donc pas une opération inhabituelle, mais elle sera plus complexe à réaliser. Voici quelques astuces pour souscrire un financement dans les meilleures conditions :

Emprunter avant la retraite – en fin de vie active

Opter pour un prêt à taux invariable pour mieux anticiper les échéances

Choisir des mensualités dégressives

Comparer les assurances et recourir à la délégation

Tous les dossiers sont différents et il convient d’en parler avec un conseiller ou de réaliser des simulations avant de valider une demande de crédit.

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Les possibilités financières pour emprunter à la retraite

Financer un projet immobilier en empruntant

En cette fin d’année, de nombreux organismes d’emprunt ont atteint leurs objectifs. Alors, est-ce toujours possible de financer un projet immobilier ? Il n’y a qu’un moyen pour le savoir ; se rendre chez son organisme bancaire afin de réaliser une simulation de crédit. En effet, selon les professionnels du secteur, certains établissements ont déjà rehaussé les taux tandis que des dossiers au profil fragile parviennent malgré tout à obtenir un prêt. La moyenne selon l’Observatoire Crédit Logement/CSA est de 1,12 % en novembre 2019, hors assurance.

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Souscrire un prêt pour financer un projet immobilier

Production des crédits, progression dans la zone européenne

En septembre, la production des crédits en zone euro était de 3,6 %. Cette moyenne progresse en octobre avec une progression de 0,1 point de plus (3,7 %). Il s’agit des opérations de prêts accordés aux entreprises non financières et aux foyers européens. Après quelques mois de stagnation, les emprunts aux ménages ont connu une hausse (+3,5 %). Cette moyenne comprend les crédits à la consommation ainsi que les prêts pour financer un achat immobilier. Le secteur des crédits aux entreprises a également accéléré.

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Hausse du crédit bancaire au premier semestre 2019

Les informations utiles du crédit, ce qu’il faut savoir

Avant de souscrire un emprunt ou toute forme de trésorerie, il y a certaines informations utiles du crédit qu’il faut connaître. Qu’il s’agisse des clauses importantes du contrat, des possibilités de remboursement ou encore des conditions à respecter, le consommateur a le droit d’être informé tout en profitant d’une démarche encadrée.

Cela commence par la publicité d’emprunt. Cette dernière est très réglementée. Cela a avant tout un objectif informatif et non incitatif. Certaines mentions doivent obligatoirement accompagnées la publicité d’emprunt et un exemple représentatif doit être fournit. Il faut donc apercevoir dans la pub :

Le montant global du prêt ainsi que le capital dû

La mensualité

Le taux débiteur ainsi que sa nature (fixe ou variable)

Le TAEG (Taux Annuel Effectif Global)

La mention de l’assurance si celle-ci est exigée par le prêteur

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Les informations pour mieux comprendre le crédit avant d’y souscrire

Lorsqu’il s’agit d’une communication écrite, la taille de caractères de certaines informations relatives au financement doit être plus importante, de façon à attirer l’attention du futur emprunteur. De plus, le consommateur doit recevoir une fiche d’information précontractuelle contenant l’indice sur la durée de remboursement, le type de prêt, son TAEG ainsi que l’existence de la clause de rétractation, entre autres.

Cette fiche standardisée ne requiert aucun frais et des explications doivent accompagner sa distribution. Le prêteur est ainsi dans l’obligation de vérifier la solvabilité du demandeur.

Production du prêt bancaire, une hausse notable au 3e trimestre

5 %, c’est la hausse de production du prêt bancaire entre juillet et fin septembre. Les chiffres sont comparés aux opérations financières réalisées à la même période de 2018. Cette augmentation significative de près de 11 milliards d’euros marque une reprise dynamique du secteur. Pour rappel, le premier trimestre n’avait enregistré une hausse que de 0,9 % et le second trimestre, 0,4 % selon l’ASF (Association française des sociétés financières). Les crédits classiques sont ainsi revenus sur le devant de la scène des emprunts aux particuliers, puisque le prêt personnel ainsi que le crédit renouvelable ont tous les deux progressé.

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Hausse de l’activité du crédit consommation selon l’ASF