Les taux directeurs de la BCE restent fixes

À la suite d’une réunion du conseil de ses gouverneurs, la BCE a préservé ses taux directeurs à zéro. Il est à noter que ces derniers agissent en tant que référence pour le crédit en zone euro. Par ailleurs, la Banque centrale européenne poursuivra son programme consistant à racheter mensuellement 60 milliards € d’obligations publiques et privées. Tandis que le taux de prêt marginal a été maintenu à 0,25%, celui du dépôt au jour le jour est descendu à -0,40%. Ce niveau négatif constitue une première depuis juin 2014.

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Le point sur les taux directeurs de la BCE

Remboursement anticipé : qu’en dit la loi ?

Tout souscripteur à un crédit conso dispose du droit de s’acquitter de la totalité de ses mensualités avant l’échéance de son contrat. Toutefois, le remboursement anticipé doit se faire en respectant les règlements imposés par le Code de la consommation.

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Le remboursement anticipé d’un point de vue légal

Normalement, les clients ne sont pas tenus de payer d’indemnisations à leur prêteur pour le remboursement anticipé. Cependant, les établissements de crédit et les banques sont autorisés à réclamer des pénalités sous certaines conditions.

Quand un écart de plus 12 mois sépare le remboursement anticipé et la date de fin du contrat, 1 % du montant du prêt est prélevé. Par contre, lorsque ce délai ne dépasse pas un an, une indemnisation de 0, 5 % est taxable.

Si l’emprunteur rembourse prématurément un montant excédant 100 000 € sur un an, la société de crédit ou l’institution bancaire peut exiger des indemnités. Par contre, ce droit est annulé si :

  1. le taux de crédit est instable au moment du paiement
  2. il s’agit d’un crédit renouvelable
  • le montant est payé par un assureur qui couvre le remboursement du prêt
  1. le contrat fait mention d’une autorisation de découvert

Au cas où un remboursement partiel représente moins de trois fois le montant de la prochaine mensualité contractuelle, le prêteur est en mesure de le refuser.

Crédit : distinction entre les différents types de prêts

Les possibilités de crédit sont multiples pour les consommateurs, toutefois, chaque type de prêt a ses spécificités. Tandis que l’emprunt affecté est directement lié à un bien particulier (ex. voiture), le prêt personnel vous permet d’effectuer vos achats librement. À l’instar de ce dernier, le crédit renouvelable ne nécessite aucun justificatif, cependant les modalités de remboursement diffèrent. Ici, vous disposez d’une réserve d’argent qui se reconstitue à mesure que vous remboursez les sommes empruntées. Finalement, il existe également le microcrédit, un prêt alloué  aux personnes non éligibles aux emprunts classiques.

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Crédit : distinction entre les différents types de prêts

Mobilité bancaire : les étapes à suivre

Vous envisagez de changer de banque pour une raison ou un autre ? Ci-dessous, quelques conseils pour vous aider dans vos démarches :

Une fois que vous aurez ouvert votre nouveau compte, votre banque sera dans l’obligation de vous proposer le service d’aide à la mobilité bancaire. Si vous acceptez cette offre, elle se chargera de toutes les formalités.

Après l’ouverture de votre compte, vous obtiendrez des relevés d’identité bancaires qui vous seront nécessaires pour transférer des prélèvements et des virements de votre compte précédent. Il vous faudra cependant observer quelques semaines d’attente pour que la totalité des transferts soit faite. Durant cette période, il se peut qu’il y ait quelques décalages causant un découvert bancaire. Dès l’ouverture de votre compte, une négociation pour ce genre de situation est recommandée.

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Changez de banque en toute tranquilité

Comme certaines opérations de crédit (salaires, allocations) ou de débit (factures) se font automatiquement, il est important de fournir les coordonnées du nouveau compte aux personnes et aux organisations concernées.

Avant de fermer définitivement votre ancien compte, prenez le temps de vérifier si vos paiements par carte ou par chèque ont tous été réglés. Il vous faudra aussi rendre tous vos moyens de paiements. Après votre demande, la banque aura dix jours pour clôturer votre compte. Notez que vider complètement ce dernier n’implique pas sa fermeture.

Pour en savoir davantage sur le sujet, veuillez laisser vos commentaires !

Assurance emprunteur : les éléments importants à connaître

L’octroi d’un crédit est étroitement lié à l’assurance emprunteur. En effet, afin de prévenir un éventuel risque d’impayé, les créditeurs exigent généralement que l’emprunt soit assorti d’une liste de garanties. Les assurances activées en cas de décès, de perte d’emploi, d’incapacité de travail et d’invalidité sont les couvertures les plus plébiscitées par les emprunteurs.

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Assurance emprunteur : tout ce qu’il faut savoir

Au niveau de la procédure qui entoure la souscription d’une assurance, voici les différents documents qui doivent vous être remis :

  1. Une fiche standardisée d’information

Cette dernière regroupe les différentes garanties proposées par l’organisme. Un cas de figure spécifique est aussi mis à votre disposition en guise d’exemple.

  1. La fiche personnalisée

Ce texte représente l’offre ajustée de l’assureur après l’étude complète de votre requête de crédit. Vous accèderez notamment à la liste mentionnant l’équivalence des garanties nécessaires si vous optez pour une délégation d’assurance. Vous l’aurez compris, c’est à ce niveau qu’une comparaison est possible entre les formules soumises par divers prestataires.

  1. La note descriptive épinglée au contrat

Cette feuille liste :

  • Les cotisations dues
  • Les conditions générales du contrat
  • Les risques couverts

 

  1. Le contrat d’assurance

Ce dossier indique les conditions selon lesquelles vous êtes couvert. Cela englobe le coût de la couverture, l’étendue de l’assurance ainsi que les exclusions, entre autres.

Crédit : les anciens malades y accèdent plus facilement

Les anciens malades parviennent désormais plus facilement à accéder au crédit. C’est notamment grâce au droit à l’oubli qu’ils y parviennent. Ce dispositif a, pour rappel, été mis en place dans le cadre de la convention s’Assurer et Emprunter avec un Risque Aggravé de Santé le 14 février dernier. Les pathologies concernées sont, entre autres, le cancer et l’hépatite C. Il semblerait que la grille de référence de l’AERAS comprenne également une section destinée aux porteurs du virus de l’immunodéficience humaine (VIH) désormais.

Affaire à suivre !

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Profitez d’un crédit à l’aide de l’AERAS

Prêt : obtenez une réponse de principe immédiate

Vous faites face à un imprévu et avez besoin d’un prêt dans les plus brefs délais ? Pour obtenir une réponse de principe immédiate, rendez-vous dans l’une des nombreuses agences régionales de Sofinco ! Cette marque dispose notamment d’une branche dans 24 grandes villes françaises. Utilisez l’outil de géolocalisation accessible sur le site officiel pour trouver le cabinet localisé à proximité de votre logement. Sinon, sachez que cet établissement prêteur propose également un service de crédit en ligne, notamment pour ceux dont l’emploi du temps est trop chargé pour se déplacer. Si vous avez du mal à utiliser ces différentes fonctionnalités, vous pouvez également vous tourner vers un conseiller. Ce dernier vous fournira toutes les explications nécessaires.

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Obtenez une réponse de principe immédiate à votre demande de crédit