Assurance emprunteur : les avancées qui ont eu lieu au fil des années

Lorsque vous contractez un crédit, l’assurance emprunteur constitue une mesure de sécurité. En effet, si vous rencontrez un accident de la vie qui ne vous permet plus de régler vos mensualités, l’assureur prend en charge le remboursement du capital restant dû.

Plusieurs améliorations ont été apportées à l’assurance emprunteur au fil des années. Voici un récapitulatif des avancées qui ont eu lieu dans ce domaine :

  • En 2010, la loi Lagarde a été adoptée. Cette dernière laisse aux emprunteurs la liberté de choisir une assurance autre que celle proposée par l’établissement prêteur. C’est valable à condition de présenter des garanties équivalentes à celles proposées dans le contrat de groupe émis par le créditeur.
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Les détails pratiques au sujet de l’assurance emprunteur
  • En vigueur depuis le 26 juillet 2014, la loi Hamon donne aux souscripteurs d’un crédit immobilier l’opportunité de changer d’assurance au cours des douze premiers mois qui suivent la signature de son contrat, et ce, sans que cela ne génère de frais supplémentaire.

 

  • Cette année, c’est la loi Bourquin qui a été promulguée. Ce décret permet aux assurés de procéder à une résiliation annuelle et d’opter pour une offre plus abordable à condition de présenter les garanties exigées par le créditeur. Pour l’instant, c’est valable seulement pour les contrats signés depuis le 22 février 2017. Pour les autres, il faudra patienter jusqu’au 1er janvier 2018.
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L’investissement socialement responsable en France

Qu’est-ce que l’investissement socialement responsable ? Selon un mini-guide accessible sur le site pédagogique Les Clés de la Banque, il semblerait que l’ISR soit une forme de placement qui prend non seulement en considération les aspects financiers, mais aussi des critères «  Environnementaux, Sociaux et de Gouvernance (ESG) ». En injectant votre argent dans un tel produit, vous pouvez, en sus de vous attendre à un retour sur investissement, compter sur un impact social positif.

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À la découverte de l’investissement socialement responsable

Cependant, pour que l’investissement socialement responsable ait une réelle influence, faudrait-il encore qu’il soit connu ! Selon un communiqué émis par le Forum de l’Investissement Responsable (FIR), il semblerait que deux tiers de la population française n’aient jamais entendu parler de ce produit d’épargne. Et pour cause, les banques et autres prestataires suggèrent très peu ce type de placement à leurs clients, rapporte le FIR.

Pour en apprendre plus au sujet de l’investissement socialement responsable, posez des questions au conseiller de clientèle de votre institution bancaire. Sinon, rendez-vous sur le site officiel consacré au Label ISR. Ce dernier concerne 80 fonds grand public, selon la plateforme d’information La Finance pour tous.

À savoir que ce placement se présente sous trois formes principales, dont :

  • Les fonds socialement responsables ou de développement durable ;
  • Les fonds d’exclusion ;
  • L’engagement actionnarial ou activisme actionnarial.

Renseignez-vous et faites un choix !

Assurance emprunteur : les infos utiles et pratiques

Qu’est-ce que l’assurance emprunteur ? C’est une garantie qui vous permet d’être assuré en cas de décès, d’invalidité et de perte d’emploi, entre autres, lorsque vous prenez un crédit. Ainsi, si vous faites face à l’une de ces situations, l’assurance prend en charge le remboursement total ou partiel des mensualités restant dues. Cela représente un filet de sécurité pour toutes les parties concernées, dont le créditeur, l’emprunteur ainsi que ses proches.

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Les infos pratiques concernant l’assurance emprunteur

Attention ! Toutes les offres d’assurance emprunteur ne sont pas les mêmes. C’est la raison pour laquelle il est impératif d’effectuer une comparaison. C’est le Taux Annuel Effectif d’Assurance accordé par différents prestataires qu’il faut comparer. Les couvertures sont généralement issues de l’établissement prêteur ou d’une délégation d’assurance. Dans le premier cas de figure, c’est un contrat de groupe qui vous est soumis. À l’inverse, dans le deuxième cas, vous accédez à une offre personnalisée. Fiez-vous au montant du TAEA pour connaître la formule la plus abordable.

Attention ! Si vous rencontrez un souci de santé, vous aurez plus de mal à obtenir une assurance emprunteur. Pour décrocher les garanties nécessaires, faites-vous aider par la convention s’Assurer et Emprunter avec un Risque Aggravé de Santé (AERAS).

Pour toute information supplémentaire, laissez un commentaire.

Le crédit responsable vous permet d’obtenir un prêt selon vos moyens

Le saviez-vous ? On ne prête pas qu’aux riches ! Les organismes prêteurs font désormais la promotion du crédit responsable. Dans cette optique, en sus de vos revenus, plusieurs critères sont pris en considération pour évaluer votre demande de financement. Parmi eux se trouvent, entre autres, votre solvabilité et votre statut professionnel. Une offre de prêt sur mesure vous est ensuite soumise. Sinon, de votre côté, il vous est également possible d’indiquer vos préférences à travers une simulation crédit. Pour en apprendre davantage concernant l’attribution d’un emprunt, consultez un conseiller !

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Obtenez un prêt selon votre capacité de remboursement !

Chèque-vacances : qu’est-ce que c’est ?

Vous avez entendu parler du chèque-vacances, mais n’en connaissez pas le principe ? Ce mode de paiement vous donne l’opportunité de régler les dépenses liées à vos vacances ainsi qu’aux activités auxquelles vous participez à un tarif réduit. Les prestations généralement concernées sont la restauration, l’hébergement et les voyages, entre autres.

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À la découverte du chèque-vacances

Effectuez votre demande auprès de la direction des ressources humaines pour accéder aux chèques-vacances. Ces derniers vous seront remis sous la forme d’un carnet de chèques. Celui-ci se compose notamment de coupures de 10, 20, 25 et 50 euros.

Pour en apprendre davantage au sujet de ce service, consultez l’ANCV (Agence Nationale pour les Chèques-Vacances). C’est un guide gratuit.

Distribution du crédit dans la zone euro : les prévisions

Comme à son habitude, la Banque Centrale Européenne a mené une enquête trimestrielle portant sur la distribution du crédit dans la zone euro. Selon cette étude, il semblerait que ce secteur d’activité soit dynamique. Tous les types d’emprunts sont concernés, dont le prêt à l’habitat, à la consommation et aux entreprises.

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L’octroi des crédits dans la zone euro

En matière de crédits aux entreprises, le facteur déterminant ayant conduit une forte croissance, c’est la concurrence. En effet, pour attirer de nouveaux clients et fidéliser ceux qu’elles avaient d’ores et déjà, les banques se sont retrouvées dans l’obligation d’assouplir leurs conditions d’octroi. Plus d’entrepreneurs ont ainsi pu en profiter et accéder à des prêts d’équipement, d’investissement et de trésorerie.

Enfin, pour expliquer l’octroi considérable des prêts au logement et à la consommation, la BCE souligne « la pression concurrentielle et la perception du risque ». Par ailleurs, les individus qui bénéficient le plus de cette politique sont ceux qui résident en Italie et en Allemagne. Cependant, la France n’est pas en reste ! « Les crédits progressent en France plus de deux fois plus vite que la moyenne de la zone euro », souligne François Villeroy de Galhau, gouverneur de la Banque de France.

Affaire à suivre… Restez connecté pour en apprendre plus !

Réalisez vos projets, les conditions d’octroi sont favorables

Particuliers et entrepreneurs, réalisez vos projets ! Les conditions d’octroi en matière de crédit à la consommation, à l’habitat et aux entreprises sont favorables actuellement ! C’est ce qu’indique la Banque Centrale Européenne dans son dernier communiqué.

Selon la BCE, s’il vous est possible de bénéficier de conditions relativement souples, ce serait notamment grâce à la « pression concurrentielle ». En effet, les établissements prêteurs font tout pour attirer de nouveaux clients, voire pour en piquer à leurs concurrents. Du coup, cela les oblige à mettre en place des mesures qui facilitent l’accès au crédit. Profitez-en !

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La souplesse des conditions d’octroi liées au crédit