Assurance emprunteur : les avancées qui ont eu lieu au fil des années

Lorsque vous contractez un crédit, l’assurance emprunteur constitue une mesure de sécurité. En effet, si vous rencontrez un accident de la vie qui ne vous permet plus de régler vos mensualités, l’assureur prend en charge le remboursement du capital restant dû.

Plusieurs améliorations ont été apportées à l’assurance emprunteur au fil des années. Voici un récapitulatif des avancées qui ont eu lieu dans ce domaine :

  • En 2010, la loi Lagarde a été adoptée. Cette dernière laisse aux emprunteurs la liberté de choisir une assurance autre que celle proposée par l’établissement prêteur. C’est valable à condition de présenter des garanties équivalentes à celles proposées dans le contrat de groupe émis par le créditeur.
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Les détails pratiques au sujet de l’assurance emprunteur
  • En vigueur depuis le 26 juillet 2014, la loi Hamon donne aux souscripteurs d’un crédit immobilier l’opportunité de changer d’assurance au cours des douze premiers mois qui suivent la signature de son contrat, et ce, sans que cela ne génère de frais supplémentaire.

 

  • Cette année, c’est la loi Bourquin qui a été promulguée. Ce décret permet aux assurés de procéder à une résiliation annuelle et d’opter pour une offre plus abordable à condition de présenter les garanties exigées par le créditeur. Pour l’instant, c’est valable seulement pour les contrats signés depuis le 22 février 2017. Pour les autres, il faudra patienter jusqu’au 1er janvier 2018.
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La production de crédit immobilier a diminué en septembre

Il semblerait que la production de crédit immobilier ait reculé en septembre. Il y a une semaine, la Banque de France indiquait que la distribution de ce type d’emprunt avait été divisée par deux en huit mois seulement, soit de janvier à août 2017. Le rapport mensuel récemment publié par cette institution affirme la tendance baissière notée au niveau de ce secteur d’activité.

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L’évolution de la production du crédit logement

La production du prêt à l’habitat a notamment été revue à la baisse, dû au fait que les emprunteurs transmettent moins de demandes de renégociation de crédit. Cela n’a rien d’étonnant étant donné que le tarif pratiqué sur le marché de la pierre a augmenté depuis fin 2016.

Selon les indicateurs de l’Observatoire Crédit Logement/CSA, les taux d’intérêt sont, en moyenne, passés de 1,34 % en décembre 2016 à 1,58 % en août 2017. Face à cette remontée, la renégociation de crédit ne constitue plus une opération profitable pour les emprunteurs.

Néanmoins, vu les changements qui seront apportés au Prêt à Taux Zéro (PTZ) ainsi qu’à la loi Pinel dans le cadre de la loi de finances pour 2018, il se pourrait que les banques recommencent à crouler sous les demandes de crédit immobilier.

Affaire à suivre !

Primo-accession : les astuces pour dénicher un prêt immobilier au meilleur tarif

Vous envisagez de procéder à une primo-accession à l’aide d’un crédit ? Voici quelques conseils à mettre en pratique pour décrocher un taux intéressant :

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Accédez à un prêt immobilier au meilleur taux
  • Procédez à une simulation auprès de multiples organismes prêteurs régionaux. Les tarifs diffèrent selon les banques. Ce sera l’occasion de faire jouer la concurrence dans le but d’accéder au Taux Effectif Global (TEG) le plus abordable.
  • Veuillez présenter un bon dossier au prêteur lorsque vous lancez votre demande de crédit logement. Cela comprend des éléments tels qu’un contrat à durée indéterminée (CDI), des revenus réguliers, un compte bancaire bien géré et aucun fichage à la Banque de France, entre autres. Un bon profil d’emprunteur vous permettra de négocier les clauses de votre contrat plus facilement.
  • Vérifiez votre éligibilité au Prêt à Taux Zéro avant le 1er janvier 2018. Dès l’an prochain, les conditions d’octroi du PTZ seront moins souples, autant en profiter maintenant !
  • Comparez les offres d’assurance emprunteur. De grosses économies sont réalisables au niveau du Taux Annuel Effectif d’Assurance (TAEA).

Pour toute aide requise, pensez à faire appel aux services d’un courtier en immobilier. Ce professionnel vous permettra, contre une rémunération, d’obtenir un prêt à un taux d’intérêt intéressant pour financer votre résidence principale.

Investissement locatif : c’est le moment de se lancer !

Récemment, le Crédit Foncier a mené l’enquête et dressé le portrait-robot des particuliers qui se lancent dans l’investissement locatif. Selon les résultats obtenus, il s’avère que l’investisseur type est un « couple de plus de 40 ans, assez aisé, avec un revenu médian de 70 300 euros par an ».

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Les infos pratiques concernant l’investissement locatif

Cette étude révèle également que les motivations des Français pour l’investissement dans la pierre sont diverses. En effet, il semblerait que les acquéreurs de logements neufs souhaitent bénéficier d’une réduction fiscale alors que ceux qui procèdent à un achat dans l’ancien pensent davantage à se constituer un patrimoine. Un seul facteur attire simultanément les deux catégories d’investisseurs, le fait de pouvoir se constituer un revenu complémentaire une fois sortis de la vie active.

Si vous souhaitez également vous lancer dans ce secteur d’activité, sachez que la conjoncture y est favorable. Les taux d’intérêt liés au prêt à l’habitat affichent une tendance baissière en ce début d’octobre alors qu’ils étaient d’ores et déjà abordables. Puis, le dispositif de défiscalisation compris dans la loi Pinel n’a pas encore été restructuré. Jusqu’au 31 décembre prochain, il vous est possible de bénéficier d’un avantage fiscal allant jusqu’à 63 000 euros.

Lancez-vous sans plus attendre !

Renégociez votre crédit logement, les taux chutent !

Les tarifs pratiqués sur le marché de la pierre affichent une tendance baissière ce mois-ci, renégociez votre crédit logement ! C’est le moment opportun pour demander à ce que les taux d’intérêt qui accompagnent votre prêt à l’habitat soient diminués !

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Renégociez votre crédit immobilier

Si votre organisme prêteur refuse d’accéder à votre requête, n’hésitez pas à vous tourner vers une autre banque. Vous aurez alors l’occasion d’y effectuer un rachat de crédits. Attention ! Avant de vous lancer, estimez l’économie réalisable lors de cette transaction. Pour y parvenir, il suffit de procéder à une simulation d’emprunt.

Sollicitez l’assistance d’un conseiller si besoin est !

Réalisez votre projet de mariage, le crédit vous soutient !

Vous souhaitez officialiser la relation que vous partagez avec votre partenaire ? Réalisez votre projet sans plus attendre ! Il suffit de bien organiser votre mariage pour que ce dernier soit réussi !

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Les préparatifs nécessaires lors d’un mariage  

Pour commencer, il convient de faire la liste de tout ce qu’il faut prévoir pour l’évènement, en voici un aperçu :

  • Le lieu de réception, l’animation, la sonorisation, l’éclairage et la décoration
  • La robe de mariée ainsi que le costume du futur marié
  • Les alliances
  • La coiffure, le maquillage, les chaussures
  • Le traiteur, les boissons et la location de vaisselle
  • La pièce montée
  • Les faire-part
  • Le photographe et le caméraman
  • La location d’une voiture ou d’une calèche pour transporter les mariés

Évidemment, tout ceci requiert du temps et de l’argent ! En contrepartie d’une rémunération, sachez qu’il vous est possible de faire appel aux services d’un expert en noces pour se charger de tous les préparatifs et démarches à effectuer. Sinon, si vous souhaitez tout organiser avec votre partenaire, je vous recommande de participer au salon du mariage. Vous y rencontrerez des prestataires en tout genre.

Enfin, pour donner vie à votre projet, diverses solutions de financement sont envisageables. Vous pouvez soit mettre des sous de côté, soit demander de l’aide à vos parents, soit prendre un crédit. Le mieux serait de combiner les trois options.

Loi Pinel : les critères d’éligibilité

Vous envisagez de vous lancer dans l’investissement locatif et souhaitez savoir si vous pouvez bénéficier du dispositif de défiscalisation de la loi Pinel ? Voici quelques-uns des différents types de logements qui sont éligibles à cette aide de l’État :

  • Les biens immobiliers neufs ;
  • Les logements en état futur d’achèvement ;
  • Les immeubles en construction ;
  • Les anciennes demeures qui nécessitent des travaux et qui sont destinées à être réhabilitées.

Attention ! Dès janvier prochain, ce dispositif fiscal sera limité à certaines zones tendues. Il serait judicieux d’en profiter dès maintenant !

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Les logements éligibles au dispositif de défiscalisation de la loi Pinel