Crédit à la consommation, des propositions à 1 %

Les organismes spécialisés en crédit à la consommation ainsi que les institutions bancaires ont réalisé de bonnes performances. Selon l’Association française des sociétés financières, la demande de prêt a augmenté de 5 % sur les douze derniers mois. Sur une seule année glissante, ce sont 42 milliards d’euros  qui ont été souscrits. D’ailleurs, les offres ne faiblissent pas et tentent d’attirer de nouveaux consommateurs grâce à des propositions de taux à 1 %, voire moins, durant les premiers mois de remboursement. L’occasion de réaliser divers projets tels que l’achat de voiture, le financement d’un voyage ou d’un mariage ainsi que la concrétisation de rénovations.

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Les taux de crédit conso attirent
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Financer l’achat d’un bien immobilier avec un apport personnel

Avoir un apport personnel pour financer l’achat d’un bien immobilier est conseillé. Loin d’être une obligation, il s’agit d’une mesure préventive qui sert à l’emprunteur. Elle permet de démontrer à l’organisme prêteur sa capacité d’épargne et son engagement vis-à-vis du potentiel crédit immobilier. Agissant comme une garantie de bonne volonté, elle n’est toutefois pas plafonnée.

Faire un achat immobilier avec l’aide d’un prêt engage le demandeur pour de longues périodes de remboursement. Plusieurs mesures sont mises en place afin de le protéger. Toutefois, le prêteur a aussi besoin d’une certaine preuve du potentiel financier. C’est l’apport personnel. Selon le dossier de l’emprunteur, il peut parfois s’avérer utile d’avoir 10 % du coût d’achat du bien immobilier, voire 20 ou 30 %.

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Le montant pour un apport personnel

Cela joue en faveur de l’emprunteur, qui peut alors tenter d’obtenir les meilleures conditions d’emprunt auprès de l’institution financière. Avoir un bon dossier financier, c’est faciliter la souscription du prêt. L’apport personnel est d’autant plus requis lorsqu’il s’agit de dossiers d’emprunteurs en situation d’emploi à durée déterminée.

D’ailleurs, avoir un apport permet de diminuer le montant à souscrire. Et plus, le demandeur bénéficie d’une capacité de remboursement, moins les taux seront élevés, ce qui conduit à une mensualité convenable et confortable.

 

Renégocier un crédit immobilier pour profiter des taux

Avant de tenter de renégocier un crédit immobilier, il est important de comparer les offres. Il faut notamment qu’il y ait une différence de 1 point entre le taux initial et celui attendu. Faire jouer la concurrence afin d’obtenir des taux encore plus avantageux n’est pas interdit, au contraire ! Avant de valider quoi que ce soit, il est important de faire une estimation de potentielles économies qui seront faites une fois la négociation terminée. C’est durant le premier tiers de la période de remboursement que la renégociation est la plus propice.

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Faire baisser la mensualité en renégociant

Financements à la consommation, explications du crédit renouvelable

Avoir une réserve d’argent à disposition, quelle que soit la période du mois, c’est un peu le rôle du crédit renouvelable. Faisant partie des solutions de financements proposées par les organismes bancaires et spécialisés, il s’agit d’un prêt dont la limite est choisie par le demandeur. Ce dernier va pouvoir utiliser la somme mise à sa disposition sans justificatifs afin d’effectuer des achats ou des paiements.

Le remboursement fonctionne au même titre d’un crédit classique : mensuellement. La particularité toutefois, c’est que le prêt renouvelable va se reconstituer au fil des remboursements. Le demandeur peut ensuite l’utiliser à nouveau. Afin de faciliter les transactions, le crédit renouvelable s’accompagne d’une carte valide sur le territoire, mais aussi à l’étranger.

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La formule du prêt renouvelable

Simulation de prêt travaux, une calculette comme les autres

Les simulateurs en ligne sont de plus en plus présents dans la préparation d’une souscription d’emprunt. D’ailleurs, la simulation de prêt travaux ne déroge pas à la règle, puisqu’elle permet de se projeter et d’en savoir plus sur sa capacité financière avant de valider la demande. Mieux anticiper le remboursement permet de responsabiliser l’emprunteur.

Devenue presque indispensable, la simulation de prêt permet aux emprunteurs de mieux anticiper leur engagement financier et leur responsabilité face aux remboursements à court ou long terme. Les calculettes sont disponibles sur les plateformes des professionnels du crédit à la consommation et accessibles en quelques clics.

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Simuler un crédit avant de faire une souscription

Très intuitif, il suffit d’indiquer la somme souhaitée pour obtenir une estimation de la mensualité tout en ayant un aperçu du taux pratiqué. Ces informations servent avant tout à l’emprunteur qui pourra jauger de sa capacité financière, sachant que cela n’excède pas 33 % de son revenu mensuel. Plus encore, cela permet de comparer les offres entre les organismes prêteurs afin de ne sélectionner que la meilleure proposition.

Le prêt travaux quant à lui est proposé sur une durée allant de 3 à 10 ans pour un montant maximum de 75 000 euros. Il est d’ailleurs accordé selon le profil du demandeur, avec ou sans apport.

Le crédit dans la zone euro, une hausse de l’activité en juillet

La situation du crédit dans la zone euro demeure au vert avec une hausse de l’activité de 3,4 % en juillet. Selon la Banque centrale européenne, les prêts accordés aux ménages ainsi qu’aux entreprises non financières ont gagné 0,1 point de plus qu’en mai (3,3 %). La progression des emprunts aux foyers est de 3 %. Toutefois, sur un an, le bilan est d’autant plus positif avec une hausse de 7,3 % pour le crédit consommation et de 3,4 % pour les prêts immobiliers.

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Le marché du crédit en progression en juillet

Simulation de crédit en ligne et la réponse de principe

Avant d’emprunter et de valider une demande de crédit, les professionnels financiers conseillent de faire une simulation de crédit en ligne. Non, il n’est plus obligatoire de se déplacer en agence afin de connaître sa capacité de remboursement ! Tout cela se fait en quelques minutes. Et, comment savoir que la demande a été prise en compte ? Avec la réponse de principe évidemment !

Le prêt avec réponse de principe immédiate s’adresse à un public de consommateurs dans la vie active, car le gain de temps est assez considérable. Comment ce procédé fonctionne-t-il et est-il vraiment fiable ? Il s’agit ici de s’économiser du temps et de faire sa demande d’emprunt en ligne. Ce type d’opération financière est de plus en plus fréquent et attire les clients qui souhaitent trouver un financement rapide pour répondre à un besoin parfois urgent de trésorerie.

la reponse de principe pour guider le consommateur
Obtenir une réponse de principe suite à une demande de prêt

Il faut pour cela remplir le formulaire de demande de crédit. Ce dernier comportera plusieurs questions sur la situation financière du demandeur afin de constituer un profil emprunteur réaliste. La réponse de principe indique au consommateur que son dossier a été validé et sera étudié en profondeur avant de valider définitivement l’emprunt.

La réponse de principe n’engage toutefois pas l’organisme et il faut attendre la validation complète du dossier pour obtenir le prêt. Cependant, une chose est sûre, la procédure est beaucoup plus rapide !