Faire une simulation de crédit en ligne, un outil pratique

Les outils bancaires sont de plus en plus accessibles en ligne. Faire une simulation de crédit en ligne fait partie de ces possibilités. Il existe plusieurs atouts à réaliser ce type d’analyse directement depuis la plateforme du spécialiste d’emprunt. Réaliser la simulation à distance permet d’avoir accès à toutes les informations en temps réel sans se déplacer pour étudier tranquillement la proposition de prêt avant de la valider.

Pour procéder à une simulation de crédit en ligne, il faut avant tout avoir un projet à réaliser. Ces derniers sont expliqués et exposés sur les plateformes de spécialistes de crédit. Il est donc possible de choisir parmi le panel de prêts disponibles ; financement automobile, achat d’équipements high-tech, renouvellement des appareils électroménager, achat de moto, etc. Ce plan de crédit est ainsi affecté à un projet en particulier et s’accompagne de plusieurs avantages, notamment au niveau des assurances.

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Réaliser une simulation en ligne

La simulation de crédit en ligne est accessible via un formulaire très simple. Il suffit d’y renseigner le projet, le montant à emprunter, la durée de remboursement afin d’obtenir un aperçu de la mensualité. D’ailleurs, les combinaisons peuvent être personnalisées selon la capacité de remboursement du demandeur. Seul le taux d’intérêt demeurera plus ou moins fixe, selon le projet.

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Le marché immobilier continue son expansion

Cela fait déjà plusieurs mois que les taux d’emprunt concernant le marché immobilier sont en baisse, mais pas seulement. Il est également question d’une certaine stabilité. Selon l’Observatoire Crédit Logement/CSA, les taux pratiqués n’ont jamais été aussi faibles en 18 ans. D’ailleurs, c’est l’un des facteurs qui favorisent l’acquisition immobilière.

De nombreux organismes financiers mettent en avant des taux en dessous de la barre de 1,50 % pour des prêts à longue durée. Il s’agirait de pouvoir financer l’achat d’un bien immobilier avec un crédit de 1,40 ou 1,30 % sur vingt ans. Le cas par cas est privilégié en ce qui concerne l’analyse du profil emprunteur afin de tabler sur un taux favorable pour les deux parties. Certaines conditions s’assouplissent et permettent de profiter d’une baisse de la mensualité ou d’un montant d’emprunt plus important.

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Des taux attractifs pour les primo-accédants

La moyenne toutefois est de l’ordre de 1,60 ou 1,65 % pour les prêts sur 20 ans. Cela demeure favorable aux financements en tout genre et rappelle le record de 1,55 % observé au cours du mois de novembre 2016. Cela attire la jeune clientèle. Les primo-accédants représentent 60 % des consommateurs et demandeurs de prêts immo. En février 2018, cette part de marché était de 44 %. Un bond positif pour le secteur.

Les conseils financiers pour mieux gérer son budget

Mieux gérer son budget nécessite parfois quelques bons conseils financiers. En effet, pour mieux faire attention à ses dépenses, il faut apprendre à les comprendre et les maîtriser. D’ailleurs, des finances bien gérées aident à la souscription d’emprunts personnels tout en permettant au demandeur d’assurer la durée de remboursement complète et l’achèvement de son projet.

La première étape vers une gestion plus structurée de son budget, c’est de le dresser. Dans ce cadre, il est important de noter toutes les dépenses, tous les achats, toutes les sources de paiements afin d’y voir plus clair. En sachant exactement quel est le revenu mensuel et quelle est la somme nécessaire à la vie quotidienne, il est possible d’anticiper des frais annexes ainsi que des économies. De plus, réguler l’utilisation de la carte de crédit est également une astuce en matière de gestion financière. D’ailleurs, il ne faut pas négliger un minima de frais santé, au besoin.

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Maîtriser son budget en quelques étapes

Par ailleurs, développer une habitude régulière pour épargner est indispensable. Quelle que soit la somme selon la situation financière, pouvant aller jusqu’à 10 % du revenu mensuel, l’épargne permet de se consolider un budget en cas d’urgences. Ce n’est pas tout, car certains établissements bancaires exigent un apport personnel et si ce n’est pas le cas, ce type d’atout rassure souvent le prêteur !

Aide financière pour rénovations énergétiques

Le crédit d’impôt est une aide financière qui vient en soutien d’autres solutions afin de réaliser des rénovations énergétiques dans le logement. Ce dernier s’accompagne de quelques conditions très spécifiques afin d’y avoir droit : le consommateur doit être locataire ou propriétaire de l’habitat achevé depuis deux ans. D’ailleurs, le bâtiment doit être la résidence principale du client. Sans oublier que les travaux devront être réalisés par un professionnel reconnu garant de l’environnement pour obtenir un remboursement de 30 % selon l’amélioration.

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Les conditions d’obtention du crédit d’impôt

Souscrire un crédit 100 % dématérialisé, comment faire ?

Le secteur bancaire évolue à grande vitesse. D’ailleurs, il n’est plus nécessaire de se rendre en agence pour souscrire un crédit. Il est possible de faire la demande à distance grâce au credit 100 % dématérialisé. Pour cela, rendez-vous sur la page du spécialiste de la consommation ! En quelques minutes, après avoir renseigné tous les champs indicatifs et apporté des données fiables et réelles, la souscription est envoyée. Après étude du dossier, le prêt est accordé dans de brefs délais. Il devient donc plus facile de gérer ses finances et imprévus, à distance.

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Faire une demande d’emprunt à distance

Taux : c’est le bon moment de renégocier

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Profitez des taux pour renégocier

Les taux de crédit logement demeurent particulièrement faibles en cette période de l’année. En dépit des prédictions des spécialistes du secteur, les barèmes continuent d’accuser de légères baisses. Selon le courtier Meilleurtaux, les taux se situent en moyenne à 1,41 %, 1,63 % et 1,83 % sur 15, 20 et 25 ans respectivement.

Les ménages français ont ainsi tout intérêt à souscrire un crédit logement pour acquérir un bien immobilier ou encore pour investir dans le locatif. Les taux actuels peuvent aussi être mis à profit pour entreprendre la renégociation de son emprunt. Ce faisant, les emprunteurs peuvent réaliser des économies sur le montant restant dû de leur prêt et ainsi débloquer du pouvoir d’achat. Le courtier Credixia précise que les souscripteurs disposant des meilleurs dossiers peuvent prétendre à des taux moyens de 0,75 %, 0,95 %, 1,10 %, 1,30 % sur 10, 15, 20 et 25 ans respectivement hors assurance.

Toutefois, même si les conditions d’accès sont intéressantes, les particuliers font face depuis quelque temps à la hausse des prix. Pour contrer cet obstacle, les emprunteurs peuvent toutefois contracter un crédit sur des durées plus longues. Selon l’Observatoire Crédit Logement/CSA, la durée moyenne était de 220 mois en avril.

Le crédit immobilier dans la zone européenne

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Étude du Crédit Foncier concernant le prêt immo en Europe

Les taux de crédit immobilier demeurent toujours intéressants dans les pays de l’Union Européenne (UE). Les ménages sont d’ailleurs nombreux à souscrire un emprunt pour la réalisation de leur projet de logement. Selon une étude réalisée par le Crédit Foncier, la part la plus importante des emprunteurs se trouve dans le centre-ouest de l’Europe à savoir 46 %.

Fin de l’année 2017, l’encours des crédits logements a atteint un peu plus de 6 400 milliards d’euros, soit une hausse de 4,3 % sur une année. Entre 2012 et 2017, les encours ont progressé de 13 %. En 2017, 87 % des crédits obtenus étaient dédiés au logement contre 13 % à la consommation. En moyenne, les ménages de la zone européenne ont souscrit 42 000 euros. On note cependant plusieurs disparités dans les différents pays de l’Europe.

Les ménages les plus endettés se trouvent en Europe du Nord à savoir le Danemark, la Finlande, l’Irlande, le Royaume-Uni et la Suède. Le Centre-ouest (Allemagne, France, Belgique, Luxembourg et Pays-Bas) représente quant à lui 46 % des encours. Les ménages les moins endettés se trouvent dans le Sud et dans l’Est 25 % et 8 % respectivement. En Europe, la France se situe dans la moyenne.