Faire un achat immobilier, ce qu’il faut savoir du prêt

Les taux de prêt sont toujours attractifs. Faire un achat immobilier en empruntant sur 15 ou 20 ans permet au demandeur de profiter d’un taux en dessous de 2 %, contre 3,5 % il y a 5 ans. Toutefois, pour concrétiser la demande, il est important de vérifier sa capacité de remboursement, car même s’il n’y a aucune règle, le seuil d’emprunt est généralement constitué autour de 33 % des revenus mensuels afin de permettre au consommateur de conserver suffisamment de reste à vivre. L’apport personnel est également un atout, bien que dans certains cas, il ne soit plus exigé.

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Se préparer avant de souscrire un crédit
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Souscrire un prêt, savoir lire une proposition de crédit

Savoir lire une proposition de crédit est essentiel. Le consommateur doit pouvoir analyser et comprendre les responsabilités qu’il encourt à souscrire un prêt tout en vérifiant sa capacité de remboursement. Voici quelques éléments qui permettent de mieux connaître la proposition d’emprunt…

D’abord, le but du prêt. Ce dernier peut servir à financer un bien immobilier, l’achat d’une voiture, d’équipements pour améliorer la performance énergétique de la maison ou la rénover, ainsi que l’acquisition d’une moto et simplement faire des achats personnels. L’intitulé doit être correctement inscrit sur le contrat d’emprunt. Il devra comporter :

Le taux annuel effectif global

Le montant des intérêts (fixes ou variables)

La mensualité et les échéances

Le coût total du prêt

La durée de remboursement

Les frais annexes

contrat demprunt
Comprendre le contrat d’emprunt avant de s’engager

Les délais ont d’ailleurs toute leur importance lorsqu’il s’agit de contrat de crédit. La proposition est valable 15 ou 30 jours ouvrables. Durant cette période, l’organisme ne peut revenir sur les conditions engagées dans l’offre. L’emprunteur a ainsi 10 jours de réflexion. Une fois l’offre acceptée, le consommateur dispose de 14 jours pour se rétracter. Après quoi, la demande pourra être validée et les fonds débloqués.

Ce n’est pas tout, car le contrat de crédit doit également stipuler les parties, les noms complets et adresses. Lorsque c’est applicable, il doit y avoir une mention pour l’assurance-emprunteur.

Financement immobilier, la capacité d’emprunt limite

Emprunter pour financer ses projets n’est pas rare. Tant le secteur du crédit consommation que celui de la pierre affichent des progressions stables ainsi que des taux favorisant leur utilisation. Le financement immobilier est ainsi soumis à certaines règles d’octroi en guise de protection pour le demandeur. Ce dernier s’exposant à quelques risques. La capacité d’emprunt est l’un de ces critères.

Souscrire un prêt à hauteur de 33 % de ses revenus mensuels n’est pas un mythe. Au contraire, il s’agit là d’un idéal ancré dans la conjoncture bancaire. À quoi sert cette règle ? D’abord, à protéger le consommateur. Ce dernier, en demandant un crédit, va exposer sa situation financière et laquelle devra continuer de répondre aux divers besoins quotidiens. L’étude du respect de son budget prévisionnel est un indice permettant de tenir l’emprunteur à l’abri.

pret-immobilier
Emprunter dans le respect de sa capacité

Mesure préventive et obligatoire ? Ce taux de 33 % est pourtant bel et bien règle d’usage. Les profils emprunteurs sont donc avisés tandis que plus les revenus sont élevés et plus l’organisme prêteur sera enclin à dépasser ce taux. Hormis cela et pour accéder à cette condition, il est important de démontrer sa stabilité financière tout en promouvant une épargne, même minime.

La validation d’un prêt en ligne grâce à la signature électronique

Accéder à son compte bancaire depuis son smartphone ou son ordinateur ne date pas d’hier. Les solutions numériques prennent de plus en plus le pas sur les besoins de consommateurs en répondant à leur attente de proximité et de rapidité d’exécution. C’est ainsi qu’est venue la validation d’un prêt en ligne. Ce mouvement ne nécessite plus de déplacements en agence.

La signature électronique fait est partie intégrante de la nouvelle ère du numérique bancaire. Il n’est plus seulement possible de simuler un prêt en ligne, mais les organismes proposent même de valider la demande à distance. Le formulaire de demande se remplit en quelques minutes et la soumission peut être complétée par une signature électronique, processus d’identification sécurisé.

la signature electronique
Utiliser une signature électronique pour souscrire un crédit

Simplifiant la procédure d’emprunt, il est possible de l’utiliser pour un financement rapide et personnel ainsi que pour valider une demande de crédit immobilier. D’ailleurs, elle n’est pas seulement destinée à la souscription du crédit, puisqu’elle permet aussi de valider un compromis de vente, accélérant considérablement le délai de traitement entre le notaire et les propriétaires actuels.

Utiliser des systèmes dématérialisés est un gain indéniable de temps. Cet atout, une fois utilisé à bon escient, simplifie la transaction bancaire en laissant tout le contrôle au consommateur.

Simulation de crédit en ligne et la réponse de principe

Avant d’emprunter et de valider une demande de crédit, les professionnels financiers conseillent de faire une simulation de crédit en ligne. Non, il n’est plus obligatoire de se déplacer en agence afin de connaître sa capacité de remboursement ! Tout cela se fait en quelques minutes. Et, comment savoir que la demande a été prise en compte ? Avec la réponse de principe évidemment !

Le prêt avec réponse de principe immédiate s’adresse à un public de consommateurs dans la vie active, car le gain de temps est assez considérable. Comment ce procédé fonctionne-t-il et est-il vraiment fiable ? Il s’agit ici de s’économiser du temps et de faire sa demande d’emprunt en ligne. Ce type d’opération financière est de plus en plus fréquent et attire les clients qui souhaitent trouver un financement rapide pour répondre à un besoin parfois urgent de trésorerie.

la reponse de principe pour guider le consommateur
Obtenir une réponse de principe suite à une demande de prêt

Il faut pour cela remplir le formulaire de demande de crédit. Ce dernier comportera plusieurs questions sur la situation financière du demandeur afin de constituer un profil emprunteur réaliste. La réponse de principe indique au consommateur que son dossier a été validé et sera étudié en profondeur avant de valider définitivement l’emprunt.

La réponse de principe n’engage toutefois pas l’organisme et il faut attendre la validation complète du dossier pour obtenir le prêt. Cependant, une chose est sûre, la procédure est beaucoup plus rapide !

Produits high-tech, l’innovation financée

Profiter de produits high-tech et numériques innovants chez soi, c’est possible. Pour mieux équiper son habitat, il faut trouver un financement adéquat. C’est ce que permet le crédit à la consommation entre autres. L’achat d’écran incurvé, de home cinéma, de projecteur, mais aussi d’ordinateur tactile ou de mini-chaîne hi-fi connectée peut être réalisé avec un soutien financier en plus de l’épargne. Le prêt perso permet d’obtenir une trésorerie sans justificatif qu’il est possible de rembourser sur des durées allant de 3 à 120 mois.

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Dîtes bonjour au numérique

 

Le financement en ligne à portée de main

Les moyens de financer ses projets sont multiples. Il est possible de puiser dans son épargne ou d’emprunter. Ces formules, proposées afin de permettre aux consommateurs de concrétiser un projet de voyage, de mariage ou d’achat, se déclinent sous plusieurs formes. D’ailleurs, le financement en ligne accroît l’accessibilité et la rapidité de traitement des demandes.

En ce qui concerne l’univers du crédit, les consommateurs français sont près d’un tiers à en avoir souscrit un selon une récente étude de YouGov pour un spécialiste du secteur. Dans 47 % des prêts contractés, il s’agissait de financer l’achat d’une voiture ou d’une moto. Puis, pour 26 % des consommateurs, l’emprunt servait à réaliser des travaux dans le logement. 22 % ont alloué le prêt aux dépenses imprévues et 20 % aux achats d’équipements électroménagers.

financer ses projets avec un pret en ligne
Avoir recours à un financement en ligne, c’est rapide

Le crédit à la consommation propose de multiples formules qui peuvent s’adapter aux différents projets d’achats des consommateurs. Il est de plus en plus possible d’y avoir accès directement depuis une application bancaire ou la plateforme du professionnel financier. Pour cela, il faudra vérifier sa capacité d’emprunt en utilisant une simulation et valider la demande de prêt.

Accéder à son compte en ligne et être en mesure de faire une demande de crédit facilite la gestion des finances.